“我血压有些高，所以一直没敢去接种新冠疫苗，这次工作人员上门宣传，不但耐心解答了我对于疫苗接种的问题，还为我们老年人提供了疫苗保险，让我接种疫苗更安心、更放心。”住在北京市朝阳门街道新鲜社区84岁高龄的郭阿姨在接种第一针新冠疫苗时如是说。

  在全球新冠疫情扩散蔓延的态势下，近期，我国多地先后发生聚集性疫情。老年人是感染新冠病毒后易发展成重症、危重症甚至死亡的脆弱群体，我国政府因此高度重视老年人新冠病毒疫苗接种工作，希望提高老年人群新冠疫苗的接种率，加强对老年人的健康保护。而60岁以上老年人新冠疫苗预防接种医疗意外保险的推广，给像郭阿姨一样对接种疫苗有顾虑的老年人吃下了“定心丸”。

  巧合发病纳入保险方案

  在近日召开的“北京保险业保供稳民生”专题发布会上，北京银保监局有关负责人介绍说，已指导辖内财险公司推出60岁以上老年人新冠疫苗预防接种医疗意外保险方案，单项责任保额最高每人50万元，由政府财政支付保费、统一投保，消除老年人群及其家人接种顾虑，促进提高老年人群新冠疫苗接种率。

  首都经贸大学保险系副主任李文中在接受《金融时报》记者采访时表示，许多老人的身体素质不佳还患有基础病，他们担心接种疫苗后会发生意外，也担心因此负担昂贵的医疗费用。北京市政府出资为老年人投保疫苗接种意外保险能帮助减少老年人在这方面的担心，并提升他们接种新冠疫苗的意愿。

  从保障责任来看，作为承保公司之一的中国人保财险北京分公司相关负责人告诉《金融时报》记者，接种疫苗过程中或接种后的药品不良反应；潜伏期疾病导致的接种后巧合发病；疫苗固有的正常反应；接种不规范造成接种者身体功能损害以及疫苗质量不合格，因上述这些情形导致的接种人员身故责任均在保障范围内。

  这与此前市场上的产品不同。李文中分析称，总体来看，政企联合推出的保险方案带有公益性，价格低廉且相比之前的疫苗接种意外保险承保的风险更多，还增加了接种事故和质量事故引起的接种意外。

  记者梳理商业保险公司产品发现，部分新冠疫苗意外险在保险条款责任免除中明确表示，对预防接种偶合症不负任何赔偿责任。也就是说如果在接种疫苗时，受种者已经处在疾病的潜伏期或者发病前期的状态，接种疫苗之后发病的情况不在赔偿范围内。

  在采访中，也有参保者提出疑问：“接种疫苗巧合发病，后期会不会理赔难？”对此，李文中解释称，对于提供偶合症保障的疫苗接种保险，保险条款中一般都明确约定“偶合症的判定，以预防接种异常反应调查诊断结论或者根据《预防接种异常反应鉴定办法》进行的预防接种异常反应鉴定结论为准”。而且，北京市此次推出的疫苗接种意外保险由政府出资投保，出现理赔纠纷的可能性应该比个人投保低。

  对于保险理赔情况，有承接新冠疫苗预防接种医疗意外保险业务的保险公司负责人向记者介绍，从去年开始，公司为北京市大兴区提供了新冠疫苗预防接种医疗意外保险服务。大兴区承保数据显示，预防接种保险的风险可控，发生赔付概率不高。“我们相信新冠疫苗接种安全性较高，并对这个险种的继续经营信心十足。”上述负责人说。

  全国多地保障疫苗接种

  实际上，自今年4月起，北京市已陆续开始大面积落地60岁以上老年人接种新冠疫苗的意外险方案。例如，通州区从4月16日开始为所有接种新冠疫苗的60周岁以上老人提供预防接种保险。据通州区卫生健康委相关工作人员介绍，该保险保费10元，每一位符合年龄要求的老年人，都会由属地政府为其购买预防接种保险保障。其中，预防接种一般反应等最高人身保额为10万元，新冠疫苗接种意外医疗限额1万元。

  据了解，目前，相关财险公司已为北京市5.8万名60岁以上老年人提供新冠疫苗预防接种医疗意外险保障247亿元，覆盖全市16个行政区的170个乡镇、街道。

  除北京市外，针对60岁以上老年人接种新冠疫苗的保险正在全国多地铺开，保障责任和费用因地而异。山东省首单老年人新冠疫苗接种险近日落地济南市，该保险包括预防接种意外住院津贴、预防接种异常反应或偶合症医疗等相关责任，最高保额可达71.8万元/人。

  广东省清远市卫生健康局联合中国人寿清远分公司等开展“银龄安康防疫保”赠险活动，拟赠送30万份银龄安康防疫保险。接受赠险老年人在保障期限内因接种新冠病毒疫苗发生异常或不能排除异常反应导致身故或伤残的，保险最高可赔付1万元；接种后因感染新冠病毒导致身故或伤残的，最高赔付2万元。

  加强宣传落实保险效用

  据介绍，60岁以上老年人新冠疫苗预防接种医疗意外保险的投保渠道，一般为本区卫健委、民政局、当地乡镇街道或所属单位根据采集的接种人员信息统一投保，由保险公司出具保单，保单一般为接种当天生效。

  不过，值得注意的是，记者通过咨询了解到，此次北京市的新冠疫苗预防接种医疗意外保险产品并非覆盖所有60岁以上的老年人，而是要由所在街道组织，老年人根据实际情况自愿投保。但是，若街道没有组织投保，个人通过保险公司直接投保的情况并不多。此外，记者还致电了个别街道办和疫苗接种点的工作人员，有些工作人员称并不了解有该种保险可以投保。

  对于上述此类情况，业内人士建议，还要继续强化保险产品的实施，政府与保险公司应加强对居民的宣传普及，对街道及疫苗接种点相关工作人员也要进行相关培训，切实保证保险效用的最大化。

  “帮助老人投保一定要有耐心和亲和力。”上述业内人士以自己的志愿者经历告诉《金融时报》记者，他经常需要打电话通知60岁以上的老年人接种疫苗。但是，部分老年人对接种疫苗心存疑虑。保险公司和政府工作人员可以主动上门为他们提供服务，普及相关保险知识，耐心解答他们的困惑。参保手续最好一切从简办理，简化流程，这样更利于工作推进，达到提高疫苗接种率的效果。