近年来，新疆银行业金融机构不断拓展林果业金融服务领域，当前新疆林果业有效信贷需求满足率达到77.8％。但调查中也发现，由于林果业信贷资金的风险补偿机制、有效担保机制尚未真正建立等原因，使得金融支持新疆林果业发展面临诸多困难，应予关注。

    一、金融支持林果业发展需关注的问题

   （一）林果业风险特性使得金融机构融资门槛抬高

   林果业生产周期长，受自然条件影响大，产出上存在很大的不确定性，面临相当大的市场风险，使得金融机构不得不抬高对林果业的融资门槛。例如新疆银行业金融机构对林果业的贷款利率一般不下浮，最低执行基准利率。2011林果业贷款平均利率为7.3％，高于国家基准利率0.9个百分点；由于林果产品种植的季节性强, 林果加工企业需要集中采购，因此其对资金的需求是非均衡的, 流动资金需求量大, 部分资金需跨年度使用，使得银行类金融机构难以一次性足额满足林果业企业集中性的信贷需求，信贷支持与林果业生产周期不匹配矛盾突出。

   （二）林果业优惠信贷的配套措施不完善

    一是林业贴息范围有限，财政上没有将林果产品收购、加工、贮藏保鲜、包装等相关产业纳入国家林业贴息贷款范围，影响林果业企业和个人参与林果业建设扩大生产的积极性。二是扶贫办、财政、金融部门之间的信息共享机制尚不健全，导致金融机构无法确定扶持对象，不能有效落实林果业扶贫贴息贷款政策。三是由于林果业民贸民品企业规模小、信用评级低，基层商业银行很少考虑民贸民品企业的特殊性而降低贷款条件，使得民贸民品贴息贷款政策较难落实。

   （三）信贷资金缺乏风险补偿机制

   林果业在发展受资源、市场、自然条件、政策因素等多方面影响，具有极高的不稳定性，使得银行类金融机构在支持林果业企业发展中承担着较高的风险。据调查，新疆目前没有真正建立起对林果业信贷资金的风险补偿机制，银行类金融机构对林果业借贷顾虑较多。

   （四）贷款担保抵押配套政策缺失

   农村信用体系建设不健全，担保机构数量少、实力弱，没有能力对林果业企业提供足额的担保，企业自身经营规模和实力不强，无法落实银行要求的担保，而商品质押、物权凭证质押以及承包经营权、农村企业集体土地用房和农户个人住房抵押权等多种担保方式还有待开发和实践。以林权抵押为例，通过调查显示，目前自治区林权制度改革工作处于调查摸底阶段，尚未出台具体的林权贷款抵押登记管理办法，基层林业部门无法出具《林权抵押登记申请书》、《林木抵押他项权证书》等贷款要件。此外林权流转市场体系建设滞后，林权资产处置困难，金融机构难以将抵押物及时变现。

   （五）林果业保险尚处于保障程度低、产品单一的状态

    政策性林果业保险成本参照林果业生产的物化成本按较低的标准确定，最高赔付1000元/亩以内，按90元/亩、9％的费率收取。以阿克苏市为例，该市1/3的果园专业化水平较高，投入水平比普通农户高出约一倍以上，达到2500-4000/亩，部分林果专业户认为1000元/亩的保障水平太低，参保的意义不大。此外，林果业保险不能就灾害情况设定保险期限和产品，如保果不保花、花期不在保险范围之内，而苹果、香梨花期灾害又比较严重，使得果农的意见较大。2012年阿克苏市参保面积较上年相比平均下降15.5%。

   二、政策建议

   (一) 建议由政府有关部门牵头建立包括林业厅、财政厅、金融机构、扶贫办等职能部门在内的政策磋商机制，落实好国家支持林果业发展的贴息贷款政策。

  （二）探索建立林果业信贷风险补偿机制。在吸引社会各方面的资金进入我区特色林果业开发、不断拓宽林果业发展的投融资渠道的同时，多渠道探索贷款风险补偿机制，促进我区林果业开发。

  （三）创新多种形式的林果业信贷担保机制，创新抵押模式和手段，加快建立林权抵押登记、评估、流转体系，大力扶持森林资源评估机构发展，对于林果资源丰富，中介服务不足、经济欠发达的地区，建议可适当降低评估机构准入标准。

  （四）完善政策性保险服务体系，进一步丰富林果业保险产品，提高林果业的保险覆盖面。（来源：人行乌鲁木齐中心支行）