随着信息科技和数字技术的高速发展，数字化转型是银行业实现高质量发展的必由之路。

  有鉴于此，金融科技作为全面助力银行业数字化转型的重要抓手，受重视程度日益走高。去年末，金融科技首次被写入国家长远规划当中。“十四五”规划和2035年远景目标纲要明确提出，要稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型。

  发展金融科技，加快金融机构数字化转型，是因为金融科技具有便捷、高效、精准的优势，在触达和服务客户方面，较传统“人海战术”有明显优势。对于追求盈利的商业银行来说，成本的缩减和效率的提升无疑是获取更高收益的基础。

  发展金融科技，加快金融机构数字化转型，是顺应时代发展要求，满足人民生活需要的必然选择。新冠肺炎疫情发生以来，人们对非接触式金融服务的需求快速增长，金融科技的发展是银行业金融机构满足客户离柜服务需求的重要保障。

  发展金融科技，加快金融机构数字化转型，能够满足商业银行业务转型升级的需要。近年来，随着银行对公业务的竞争加大、业务量逐渐饱和利润变少，银行业逐渐将竞争转向新领域，开始向零售业务的转型。特别是对于中小银行来说，转型零售业务能够在一定程度上改变其在对公业务竞争中与大型银行相较所处的劣势。而向零售业务转型，必然伴随着金融科技的发展。银行也需要依靠科技手段去实现对现有客群金融服务的全覆盖和对新客群的开发。

  尽管高速发展多年，但也应该看到，目前，我国银行业在金融科技发展方面仍存在短板。专业技术领域学习的不足、应用能力的欠缺、发展体制机制建设的落后等，都制约着银行业金融科技的发展。

  特别是对于中小银行来说，还需要应对来自大型银行的挑战。在金融科技领域，大型银行起步早、制度更为完善，资金和人才也相对充足。在硬件条件明显不占优势的情况下，中小银行如何突出重围，找准适合自己的金融科技发展定位？

  发展金融科技，中小银行需严守谨慎原则。必须要明确，中小银行需要发展金融科技，但并不是盲目参与。中小银行往往深耕一方，所处区域的经济环境和人文环境不尽相同。对于中小银行来说，发展金融科技要充分考虑自身特点、自身需要和所处环境，合理设置并动态调整金融科技发展路线图。

  发展金融科技，中小银行需加强横向、纵向合作。所谓横向合作，即中小银行之间要强化交流、互通有无、优势互补，将每家银行“小而美”的优势，在沟通合作中汇聚成“大而广”的优势。金融科技发展较好的中小银行，可以为金融科技起步较晚的中小银行提供体制机制建设、流程模式创新等方面的借鉴，后者同样可以为前者提供区域客群和信息资源等。而纵向合作，是指中小银行要积极寻求与大型银行和科技公司的合作机会。大型银行和科技公司在金融科技发展方面的资源、资金优势明显，正所谓背靠大树好乘凉，中小银行主动寻求与他们的合作，能够带动中小银行在渠道、平台、风控建设等方面的快速发展。

  发展金融科技，中小银行需不断加强自身建设。要借鉴大型银行在金融科技发展过程中重视投入资金、培养人才的经验，在能力范围内加大资金投入力度，并尽可能重视人才培养和相关从业人员的持续教育。同时需要明确，发展金融科技，必须要有完备的体制机制相配合。发展金融科技需要试错空间，创新试错容错机制也是中小银行在金融科技发展过程中需要考虑的问题。

  发展金融科技，中小银行需培养风控意识、提升风控能力。对于银行业特别是中小银行来说，做好风险防控工作能够更好地推动金融科技发展进程。要把对风险的把控贯穿发展的各个环节，持续强化对数据安全、法律责任的重视，有效规避信用风险、操作风险。要不断完善防范风险相关制度和基础设施的建设，并强化全流程动态监管。