“无需繁琐的手续，只需带身份证，10分钟就能把20万元贷款拿到手，真没想到！”谈起农信社的授信，承包农村维修水渠工程的周先生乐得合不拢嘴，“现在快到庄稼浇水时节，维修水渠就要开始，很多资金需要先垫付，正在一筹莫展之时，新疆伊犁州新源县农信社对我们村所有农户进行统一授信，我也在授信名单内，有了20万元贷款，维修我们村主道水渠就有希望了。”

      近年来，该社高度重视农户统一授信工作，秉承“高效服务、阳光放贷”的理念，狠抓“转型发展”，以推行“普惠金融”工程为抓手，充分利用“互联网”科技力量，创新评级授信工具，简化贷款手续，便利农户贷款，取得了较好的成绩。截止2016年4月末，全县农户总数为3.7万户，共建立农户电子经济档案3.2万户，已完成统一授信20亿元，使3.1万授信农户走上了致富路。

成立组织机构，夯实基础数据

      该社在2013年就成立了以理事长为组长、主任为副组长、相关部室主任为成员的农户统一授信工作评定领导小组，要求各信用社以农户为单位，进村入户“地毯式”扎实收集农户基础资料。联社给各社主任和客户经理配备带有GPS定位的数码相机和平板电脑，要求调查小组将农户身份证，户口薄原件等身份信息通过高拍仪进行扫描，通过GPS相机对农户家庭资产进行实地采拍，实现根据相片中的GPS信息自动定位其家庭住址，并将收集资料通过互联网及时上传到联社科技部，联社科技部建立专门存放和备份影像资料FTP服务器。

      农户在贷款时无需再向信用社重复提供各类证件，各社客户经理只按需输出打印即可，简化了农户信贷档案的纸质资料，大大提高了办贷效率。实施电子化报送后，所有纸质材料将以扫描件的形式在系统上传输，不仅提高业务办理效率及合规水平，也提高信息共享程度和监测分析水平，对该社授信管理水平提升、业务数据准确性和档案管理信息化等方面均起到积极作用，也为实现电子化授信工作奠定基础。

利用互联网手段，创新授信工具

      为方便快捷提高授信速度，该社利用互联网创新设计了“农户评级授信工具”，通过输入对已收集的家庭资产信息，该工具可自动生成信用等级、客户星级、综合授信额度，规避了信贷人员评级授信时对农户的客观因素和人为因素，避免了暗箱操作。使用该工具前为农户评级授信一笔原需要时间约30分钟，使用该工具后约需3分钟。该工具大大减轻了客户经理的劳动量和减少了农户办理贷款等待办理时间。客户经理还可在下村入户随时查阅全辖任意一笔农户资产信息状况，将对农户的静态管理转化为动态管理，方便客户经理及时维护农户信息。使用该授信工具后，该社实现了授信业务从申请受理、调查审查、审议审批到授信用信、贷后管理等内部运作全流程的电子化、无纸化办理，极大地方便了农户贷款。

      同时为更好地服务农户，贴近农户需求，推动信贷精细化管理，该社研发了一套实用、适用的“一体化信贷综合管理信息系统”，该系统利用互联网实现了“大平台，微应用”的模式构建，实现了“信贷管理电子化、评级授信自动化、受理方式多样化、业务流程标准化、分析决策智能化”。该社还利用互联网推出好易贷（手机APP）项目，并在全辖各网点安装了贷款自助一体机，这两种设备拓宽了农户申请贷款的方式，方便农户查询评级授信信息、查询贷款合同信息、预约还款等功能，简经了农户贷款手续，节约了农户时间。

      该社实现了计算机系统对全县农户信用状况的自动评级，有效解决了农户信用评级工作量大、效率低、信息不充分、受人为因素影响大等问题。该社还根据评级结果对农户分别采取不同的授信方案，对优秀、良好等级的农户实行贷款优先、额度优厚、利率优惠等优惠政策，对一般等级的农户采取控额度、限用途、较高利率等措施，对评为较差等级的农户则实行限期退出和不准入，从而实现通过贷款政策促进农村金融生态环境建设的作用。

推行最高额贷款，让农户随用随贷

      为进一步方便农户办理贷款，该社根据授信创新推出“农户最高额担保贷款”、“农户最高额抵押贷款”、“农户最高额连保贷款”等贷款种类，借款人可一次性签订三年的最高额合同，在授信额度内循环使用，随来随贷，基本实现了最高额贷款信用化管理的模式，贷款时农户只带身份证就可随时到信用社办理，无需再找担保人签字，无需重复提供身份证、户口薄、各类证本的复印件等，大大节省了操作时间和繁琐的贷款手续。

      该社还聘请各村村党支部书记为贷款协管员，协助信用社收集农户信息、贷款信息等。还通过举办农户座谈会的方式，深入了解农户的金融服务需求，与农户近距离接触，广泛征求农户对评级授信的意见和建议，进一步宣传评级授信以及信用工程建设的政策及制度，为信用社今后的支农工作奠定良好的基础。