工商银行阿勒泰分行积极响应国家支持“三农”发展号召，聚焦区域特色产业融资难题，于2月成功落地全国首笔创新融资产品“骆驼养殖e贷”（又称“驼奶贷”）。该产品首笔40万元信贷资金已精准投放至当地养殖户，标志着工商银行在运用金融科技赋能活体牲畜抵押融资、服务特色养殖产业链方面取得关键突破，为金融支持“五篇大文章”之普惠金融与乡村振兴提供了生动实践。

  骆驼养殖作为阿勒泰地区的特色产业，长期以来面临融资困境。骆驼等活体牲畜具有移动属性，传统人工监管成本高昂、效果有限，金融机构难以对抵押物实施有效管控，抵押物走失、掉包风险突出。同时，骆驼养殖周期长、经营主体分散，银行缺乏可靠数据验证养殖规模、生产稳定性及销售真实性，风险评估模型构建困难，导致养殖户普遍面临“融资难、融资贵”问题。

  为解决上述痛点，工商银行阿勒泰分行深入调研产业需求，创新构建了“物联网+区块链+金融模型”三位一体的技术风控架构：

  物联网智能监控破局监管难题：在合作牧场部署物联网传感设备，于牧场边界设立电子围栏，实现对抵押骆驼的7×24小时无人化智能监管。一旦骆驼发生异常移动，系统即时触发预警，有效解决了活体抵押物实时监控缺位的核心问题。

  区块链赋能资产确权与溯源：利用区块链技术对骆驼资产从抵押登记、日常状态到最终销售的全流程数据进行上链存证，确保资产“权属可验证、状态可追踪、价值可评估”，构建了透明、不可篡改的资产数字化管理体系。

  产业数据闭环驱动风控升级：横向整合产业链数据，引入核心企业（如旺源驼奶）共享养殖户历史驼奶销售额、稳定供奶记录及实际养殖规模等关键信息。纵向通过物联网实时监测数据与核心企业销售数据的交叉验证，精准评估抵押资产动态价值及养殖生产的稳定性，有效识别虚假申报。

  双重增信筑牢风险防线：创新采用“核心企业担保+政策性保险”模式。核心企业为推荐养殖户提供担保，并承诺将养殖户的驼奶销售回款定向结算至工行监管账户，锁定第一还款来源。叠加政策性保险，为活体资产提供风险保障，显著提升了银行的风险容忍度。

  此次“驼奶贷”的成功落地，不仅为养殖户送去了亟需的发展资金，专项用于骆驼繁育及优质驼奶生产，更在更深层次上实现了多重价值：

  开创活体资产数字化融资先河：在阿勒泰分行首次实现了活体生物资产从抵押、监管到处置的全流程数字化管理，为活体牲畜融资提供了可复制的“工行方案”。

  构建产业链金融生态闭环：以核心企业信用为枢纽，成功打通了散户融资需求与终端销售回款的关键节点，形成了“数据驱动、闭环运行”的产业链金融服务新模式。

  引领县域普惠服务转型升级：开辟了服务县域特色产业、支持小微及农户的新路径，有力推动了信贷服务理念从传统的“重抵押”向数字时代的“重数据、重信用、重产业”深度转型。

  工商银行阿勒泰分行“驼奶贷”模式的成功实践，是金融科技深度融合产业场景、精准滴灌实体经济的典范。分行将持续迭代优化产品，扩大服务覆盖面，为区域经济高质量发展贡献更大工行力量。