（新疆金融网讯）“为了坚决治理金融市场乱象，新疆银监局以 ‘三违反、三套利、四不当、十乱象’专项治理为契机，针对辖内银行业面临的主要风险，采取“探照灯”式的穿透原则，瞄准风险，有的放矢。”1月18日，第151场银行业新闻例行发布会在北京举行，新疆银监局党委书记、局长王俊寿介绍了新疆银监局严管重罚、严厉整治金融乱象、引导银行业回归本源、服务实体经济的举措及成效等情况。他指出，2017年，该局以整治金融乱象为主线，坚决打响了防范化解重大风险的狙击战，并取得了积极成效。下一步，该局将坚持以深化供给侧结构性改革为主线，着力增强银行业服务现代化经济体系建设的能力，重点围绕公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险以及侵害金融消费者合法权益等方面深入整治乱象，着力防范化解银行业风险，努力开创新时代新疆银行业改革发展和监管工作新局面。

　　运用“三种思维”整治乱象

　　“风险乱象往往披着华丽的外衣，打着 ‘高大上’的旗号，揭示风险必须透过现象看本质，才能有的放矢，精准发力。整治乱象要坚持 ‘靶向治疗、祛除顽疾’， ‘一把钥匙开一把锁’。”王俊寿介绍，新疆银监局在监管中坚持运用辩证思维看待问题，将矛盾的普遍性与特殊性相结合，抓住主要矛盾以及矛盾的主要方面。从风险的表现形式分析，新疆的主要风险既有如公司治理、股东行为等普遍性的问题，也有自身特殊性的问题。

　　新疆的金融风险传播上呈现“时滞性”、“输入性”和“易感性”的特点。王俊寿解释道：“ ‘时滞性’指的是新疆的发展跟内地还是有不小的差距，银行业风险的传递往往也是自东向西，很可能内陆已经‘雨过天晴’，我们才开始下‘毛毛雨’。‘输入性’则是指相当一部分出现风险的企业注册地并不在新疆，最终风险却发生在新疆。 ‘易感性’是指新疆经济社会发展相对落后，机构的风险防控意识和能力以及对金融消费者的金融知识宣传普及都有待增强，过度包装的产品和利益的诱惑使得金融风险易感染。”

　　除了哲学思维，新疆银监局在监管中还注重系统思维与逆向思维。

　　前者注重将原则性与灵活性相结合。比如，在风险问责处理方面，既有经济处罚，也有限制股东权利、叫停业务等一系列监管“组合拳”，针对不同的问题类型采取不同的问责措施，同样可以达到监管的威慑作用，从而全面提高银行业金融机构风险的敏感意识，维护金融业稳定。

　　后者则是对风险的分析判断始终坚持“穿透原则”，由结果推断出原因，找出症结所在，再对症下药。比如，在强化股东行为监管方面，为了打破过去法人机构一味追求规模效应实现业绩增速的现状，不断剖析原因后发现，这些机构不单纯是业务上出了问题，归根结底是“指挥棒”存在偏差，是“董监高”在管理上指挥不当造成的，是过分依赖“杠杆”作用、过于“贪大求全”造成的。而监管者需要做的就是正本清源、及时纠偏。

　　用好“3D”手段加强监管

　　在当天的发布会上，王俊寿还介绍了新疆银监局总结出的“3D”（Detect、Deter、Discipline三个词的首字母）手段。

　　首先，强化早期预警，用好“三镜”及早发现（Detect）风险，既要用“显微镜”把好第一道防线，在市场准入方面，严格查找拟任高管不符合准入要求的蛛丝马迹，把好准入关。要用“望远镜”实现风险防控关口进一步前移，成立了非现场监管委员会，强化非现场监测分析与预警。2017年，对非现场监管中发现的问题，新疆银监局发出了各类风险预警112次，其中，发出风险提示书（函）30件，专项风险提示监管会谈36次，并利用“窗口指导”、成立债权人委员会等多种方式为机构提前拉响风险“警报”。要用“放大镜”让违法违规问题无处可藏，在现场检查中用好EAST系统，努力提升科技监管水平，取得了“四两拨千斤”的效果。

　　其次，强化稳妥处置，把握三个要点及时处置（Deter）风险。打早打小，降低处置成本；分类施策，采取差异化监管措施；妥善处置，防范因处置风险引发的风险。

　　再次，强化严惩重罚，做到“三个结合”严肃处理处罚（Discipline），将自查自纠与监管检查相结合。数据显示，2017年，新疆银监局及各银监分局共派出检查组218个，检查工作量14607人·天，检查各类机构268家，发出《现场检查意见书》224份，发现问题2138个。其中，“三三四”专项检查发现问题512个，涉及金额891.36亿元。

　　王俊寿指出，为确保量罚得当，新疆银监局注重行政处罚与审慎监管措施相结合。据了解，2017年，新疆银监局共对8家辖内银行业金融机构在开展票据业务、同业业务、代理业务中存在的违法违规行为依法实施暂停市场准入、停止批办新业务、限制有关股东权利及停止批准增设分支机构等手段，多管齐下，全面治理金融乱象。

　　强监管效果显著

　　据了解，从2015年开始，新疆银监局辖内银行业金融机构共组织开展专题宣讲、业务培训以及案例巡讲等活动4000余场，参与人数10万余人次。各银行业金融机构共梳理规章制度26158项，修订6156项，废止2534项。113家银行业金融机构设立了专业法律职能部门，116家银行业金融机构设立了总法律顾问；辖内共有134家银行业金融机构将合规考核纳入整体绩效考核，其中合规考核占比最高的达55%。上述方式压实了银行业金融机构风险防控第一责任，使银行业从业人员合规理念逐步树立，由“要我合规”转变为“我要合规”，由被动严防死守到主动遵守。3年来，全辖银行业金融机构发现（暴露）的案件数与2014年案件数持平。

　　同时，新疆银行业主要风险得到缓释。例如，互联网金融生态逐步改善，实际经营网贷机构数量与借款余额总量实现“双降”。多层次流动性风险防御机制逐步建立健全，建立了新疆城市商业银行金融合作联盟、新疆村镇银行发展合作联盟、新疆农信社流动性应急互助联盟，形成了流动性风险互助机制。另外，交叉性金融风险有所下降，资金“脱实向虚”势头得到遏制。

　　更重要的是，在一系列强监管措施下，当地银行业整体实力进一步增强，服务实体经济的能力得到提升。截至2017年年末，新疆银行业资产余额为3.05万亿元，同比增长13.80%；全年实现净利润达348.64亿元，同比增长13.93%；各项贷款余额为1.79万亿元，较年初增加0.24万亿元，增幅为15.16%;不良贷款率为1.42%，较年初下降0.07个百分点。