——去年，新疆农村信用社新增贷款73亿元，居全国农村信用社首位。

　　——今年1月－6月，全疆农村信用社的农业贷款余额达到185亿元，同比增幅108．1％，位居全国首位。农户贷款余额174亿元，同比增幅133．1％，也位居全国首位。

　　未来3年，新疆农村信用社的贷款余额还将达到600亿元左右。

　　但是业内人士称，农村金融问题一直是中国金融改革中最难啃的骨头，在新疆也不例外。新疆农村贷款难的问题至今没有得到有效缓解。即使乐观估计，今年在新疆农村，农村信用社和各大银行提供的涉农贷款只能占到农村资金需求的三分之一。

　　银行有钱贷不出农民用钱贷不上

　　一边是新疆金融机构投放上百亿元的资金支持“三农”发展，一边却是农村市场依然“贷款难”、“难贷款”。

　　“出现这种现象的关键是农民能够让银行认可的有效资产太有限，银行有钱贷不出，农民用钱贷不上。”中国邮政储蓄银行新疆分行信贷部范印斌总经理告诉记者，今年年初，他和同事来到喀什地区巴楚县调研农村小额信用贷款市场，让他们始料不及的是，刚一站定，黑压压围上来足有百位农民兄弟，大家都喊着要贷款。

　　“经过我们的认定，只有20位农民申请上了贷款。”范印斌说，他们也是心有余而力不足，以他们银行去年推出的小额存单抵押贷款为例，农民要想申请上这一贷款，家中或朋友手中一定得有定期存单。

　　在采访中，各大银行业金融机构普遍反映，目前新疆农民贷款难就难在缺乏银行认可的抵押担保物，农民最具有价值的土地、房屋和宅基地，不能作为抵押物进行贷款。

　　结合新疆农村经济特点，新疆农村信用社在扩大抵押担保范围做了多种尝试和探索。为支持新疆林果产业，近7年来，新疆农村信用联合社的贷款资金已达到160多亿元，对林果专业户、各类林果贮藏保鲜、加工转化、批发交易市场建设以及林果业龙头企业上市融资都给予了支持，一些地区的果农受支持率达到100％。

　　但新疆农村信用社主任阿不都坦言，虽然他们尽可能对新疆种植业、林果业等产业发展的各个环节给予了政策倾斜和资金扶持，但这依然不能覆盖广大农牧民，毕竟拥有有效抵押和担保资源的农户和中小企业仍是少数。如何让更多的农牧民享受到国家的支农惠农政策，是摆在新疆农村金融机构面前最为棘手的问题。

　　深化改革形成竞争扩大支农惠农半径

　　记者在采访中了解到，近年来，各大国有商业银行已经淡出新疆农村市场，新疆银行业金融机构在网点布局上，呈现出从县以下区域撤退，向城镇集中的趋势。同时，由于新疆中小金融机构发展滞后，新疆各地县和县以下的金融服务出现真空地带，民营经济和小企业失去了金融支持的主渠道，造成新疆农业和农村经济严重“贫血”。深化新疆农村金融体制改革箭在弦上。

　　业内人士称，2007年，按照国家银监会相关政策引导，旨在开放农村金融市场，形成多层次金融服务体系的新疆新一轮农村金融体制改革正式破冰。

　　2007年，新疆农村信用社在进行以完善法人治理结构为核心的体制改革基础上，力推新疆农村信用工程的建设，提高农户小额信用贷款的覆盖率。只要是在授信额度内的贷款，农民都无需担保和抵押。拥有“贷款信用证”的农户，贷款程序上也有所简化；不同等级的信用户，新疆农村信用社还实行差别利率。

　　这些措施得到了农牧民的积极回应。记者了解到，截至2007年年底，新疆已评定“信用户”98万户。2007年和今年上半年，农信社农户小额信用贷款覆盖率在全系统排名保持首位。

　　2008年1月，中国邮政储蓄银行新疆分行宣告成立，我区邮政储蓄只存不贷的历史宣告结束。依托邮政网点，中国邮政储蓄银行新疆分行开始面向“三农”开展业务。范印斌告诉记者，未来三年，他们将在新疆农村市场投放50亿元的资金。

　　同时，农业银行也采用农户多户联保、引入龙头企业或专业的担保公司等方法，正在合力破解农户担保难题。特别是今年9月底，根据新疆生产建设兵团推行的农业“两费自理”政策，团场职工生产资金需求旺盛的情况，农行在兵团全面推开金穗惠农卡业务。农行兵团分行党委书记、行长陈军告诉记者，他们推行的这一业务就是以“农户小额贷款”为核心，实行“广覆盖、普惠制”的市场定位，保证团场职工能够申请到最低5000元，最高能至500万元的贷款。

　　对于现在新疆农村金融市场初步形成的竞争格局，阿不都说，要形成完善的多层次、广覆盖、可持续的现代农村金融体系，我们更需要合力营造良好的农村金融环境。

　　市场仍有开放空间期待更多政策支持

　　阿不都告诉记者，信用环境的建设的首当其冲。通过近年来新疆农村信用工程的建设，农民凭借“信用”从金融机构贷款，正在成为缓解农民贷款难的有效途径，也成为确保新疆农业发展、农民增收、信用社增效的“绿色通道”。

　　阿克苏、喀什等地农村信用工程建设的情况印证了阿不都的说法。目前，阿克苏、喀什两地90％左右的农户参加了信用评定。阿克苏地区建成了地县乡村一体的信用体系，喀什地区“村支书义务贷款协管员”制度全面铺开。目前，阿克苏、喀什两地农信社贷款收回率为100％。

　　10月28日，新疆首家农村合作银行在石河子成立，这是新疆农村信用社深化改革后成立的首家农村合作银行。阿不都说，我们的改革刚刚起步。目前，浙江农民用林改后发的林权证做抵押，湖南农民用自家的水面养殖经营权做抵押，都能从当地农信社获得贷款，这给我们今后的发展以更多的启示。

　　自治区主席助理、自治区金融办主任王会民在多次会议上也指出，新疆金融市场仍有开放的空间，要积极培育多种形式的新型农村金融组织，鼓励、引导在边远农村地区设立村镇银行、小额贷款公司等，完善农村金融服务体系。

　　在采访过程中，业内人士谈到，新疆农村金融体制改革能够得以全面开展，除了金融机构要在制度和产品方面加强创新外，还需要更多的政策支持和多方参与。

　　业内人士指出，农业信贷担保体系建设、农业保险和农产品期货市场建设，以及农村土地承包经营权流转加快的趋势下，金融机构如何有效利用土地资源等都是新疆农村金融市场在改革过程中需要多方合作解决的问题。

　　同时，业内人士还呼吁，希望能够进一步放开农村市场的利率，使金融机构能通过自主定价来控制风险；对在农村地区提供服务的金融机构实行有效的财税等扶持政策，增强涉农金融机构服务“三农”的实力。